Ижил хэвтэлтийн бичиг баримтыг хоёр даатгалын компанид өгөхөд нэг нь хэдхэн хоногийн дотор төлж, нөгөө нь 'хорт хавдрыг шууд эмчилсэн тэмдэглэл байхгүй' гэж хариулах нь ховор биш. Тэд өөр өөр баримт харсандаа биш, гэрээ тус бүрийн нөхцөл (policy wording) болон түүнийг хэрэглэх шалгуур нь ялгаатай байдагт учир нь оршино. Тиймээс хамгийн түрүүнд эмнэлгийн бичлэг биш, өөрийн гэрээндээ бичигдсэн тухайн нэмэлт нөхцөлийн нэр, төлбөр олгох үндэслэлийн өгүүлбэрийг олж унших хэрэгтэй.
Хорт хавдрын хэвтэн эмчлүүлэх өдрийн нөхөн төлбөр (daily hospital cash benefit) нь ихэвчлэн хоёр нөхцөл зэрэг биелсэн үед олгогдохоор бичигдсэн байдаг. Нэгд, хорт хавдрын онош эмгэг судлалын шинжилгээгээр (pathological diagnosis) баталгаажсан байх. Хоёрт, тухайн хавдрыг эмчлэх шууд зорилгоор хэвтсэн байх. Эд эсийн шинжилгээ (biopsy)-ний хэвтэлт яг энэ заагт тулдаг. Биопси бол оношийг тогтоох үйлдэл тул хэвтэх өдөр хавдар нь хараахан батлагдаагүй байх нь элбэг. Эмгэг судлалын хариу гарсан өдөр нь оношийг баталгаажуулсан огноо болж, хэвтсэн огноо түүнээс өмнө байвал 'онош батлагдсаны дараа, эмчилгээний зорилгоор хэвтсэн' гэсэн нөхцөлд нийцэхгүй гэж үзэх боломж үүсдэг.
Шийдвэрийг хуваадаг дөрвөн тэнхлэг байна. Нэгдүгээрт, цаг хугацаа: хэвтсэн ба гарсан огноо, шинжилгээ хийсэн огноо, эмгэг судлалын хариу гарсан огноо. Хоёрдугаарт, зорилго: зөвхөн дээж авсан хэвтэлт, эсвэл хэвтэлтийн явцад хавдрыг тайрах, эмчилгээний процедур, хими эмчилгээ (chemotherapy), өвдөлт намдаах зэрэг эмчилгээ хийгдсэн эсэх. Гуравдугаарт, хэвтэх эмнэлзүйн шаардлага: цус алдалт, мэдээ алдуулалт (anesthesia), өвдөлт, хүндрэлийн эрсдэлээс болж ажиглалт шаардсан эсэх нь бичлэгт үлдсэн байх ёстой. Дөрөвдүгээрт, гэрээний үг хэллэг: зөвхөн 'эмчилгээний шууд зорилгоор' гэж бичсэн бүтээгдэхүүн, оношийг тогтоох зорилгоор хэвтсэнийг ч хамруулсан бүтээгдэхүүн хоёрын эхлэл өөр.
Гомдол гаргахын өмнөх дараалал: (1) гэрээнээс тухайн нөхцөлийн төлбөр олгох болон чөлөөлөх заалтыг үг үсгээр нь хуулж бичих; (2) дөрвөн огноог (хэвтсэн, гарсан, шинжилгээ хийсэн, хариу гарсан) нэг мөрөнд эмхлэх; (3) хэвтэж гарсан тодорхойлолт, эмнэлгийн бичлэгийн хуулбар, эмгэг судлалын хариу, өвчний ангиллын код бүхий магадлагааг нэг багц болгох; (4) татгалзсан хариуг амаар биш, шалтгаан нь бичигдсэн албан бичгээр авах; (5) тэр шалтгаан гэрээний аль өгүүлбэрт тулгуурласныг тэмдэглэх. Шаардлагатай бол эмчлэгч эмчээсээ 'яагаад хэвтэх шаардлагатай байсан' тухай хоёр мөр тайлбар бичиж өгөхийг хүсч болно. Гэхдээ бодит байдалтай нийцэхгүй зүйл бичүүлэх нь тус болохгүй.
Маргаан үлдвэл сэтгэл хөдлөлөөр биш, өгүүлбэр өгүүлбэрээр нь эсрэгцүүлж дахин хянуулах хүсэлт гаргаж, шийдэгдэхгүй бол эрх бүхий байгууллагын маргаан зохицуулах журмыг ашиглаж болно. Даатгалын нөхөн төлбөр нэхэмжлэх эрхэд хөөн хэлэлцэх хугацаа байдаг тул удаан хойшлуулахгүй байх нь аюулгүй. Нөгөө компани төлсөн гэдэг нь өөрөө шийдвэрлэх үндэслэл болохгүй ч, төлсөн талын хяналтын үндэслэлийг хамт хавсаргах нь ач холбогдолтой.
Энэ нийтлэл нь ерөнхий мэдээлэл бөгөөд таны хувийн даатгалын гэрээний тайлбар, эмнэлгийн мэргэжлийн зөвлөгөөг орлохгүй. Шинжилгээ, хэвтэлт, эмчилгээний талаарх шийдвэрээ эмчлэгч эмч нартайгаа заавал зөвлөлдөж, нөхөн төлбөрийн асуудлыг гэрээний нөхцөл болон даатгагч, шаардлагатай бол мэргэжилтэнтэй ярилцаж тодруулна уу.