Хорт хавдрын (cancer) оношийг сонсоод эсвэл гэр бүлийнхээ хүнийг асарч байхад "одоо байгаа даатгал маань эмчилгээний зардлыг даах болов уу" гэсэн санаа зовнил аяндаа төрдөг. Гэвч даатгалын гэрээгээ дэлгэж үзэхэд "онош тогтоох мөнгө", "бодит зардлын даатгал", "хорт хавдрын эмчилгээний нэмэлт хамгаалалт" гэх мэт танил бус нэр томьёо холилдож, юу нь юуг хамгаалдгийг ойлгоход төвөгтэй байдаг. Энэ нийтлэл нь тодорхой бүтээгдэхүүнийг санал болгох биш, харин хорт хавдартай холбоотой хамгаалалт ямар төрөлд хуваагддаг вэ гэдэг "бүтцийг" тайван ойлгоход зориулагдсан.
Нэгдүгээрт, "онош тогтоох нөхөн олговор (diagnosis benefit)" гэдэг нь хорт хавдар батлагдсан тохиолдолд бодит зардлаас үл хамааран урьдчилан тогтоосон мөнгийг нэг удаа авдаг хэлбэр юм. Энэ мөнгийг зөвхөн эмчилгээнд бус, ажил хийж чадахгүй байх хугацааны амьжиргаа, асаргаа, унааны зардал зэрэг баримтаар нотлоход хэцүү зүйлд ч чөлөөтэй зарцуулж болно. Гэхдээ оношийн төрлөөс (жишээ нь carcinoma in situ, хилийн хавдар) хамаарч олгох хувь өөр байж болзошгүй тул гэрээний нөхцөлийг уншсан нь дээр.
Хоёрдугаарт, "бодит зардлын даатгал (indemnity insurance)" нь эмнэлэгт бодитоор төлсөн зардлын тодорхой хэсгийг буцаан олгодог. Зарцуулсан хэмжээгээр нөхөн төлдөг давуу талтай ч, өөрийн хариуцах хэсэг болон хамгаалалтын дээд хязгаартай бөгөөд даатгалд ордог, ордоггүй зүйлээс хамаарч нөхөн олговрын хувь өөр байж болно. Тиймээс үнэтэй, даатгалд ордоггүй шинэ эм зэрэг зарим зүйлийг зөвхөн энэ даатгалаар бүрэн нөхөж чадахгүй тохиолдол гарч болзошгүй.
Гуравдугаарт, "хорт хавдрын эмчилгээ, мэс заслын нэмэлт хамгаалалт" шиг тодорхой эмчилгээнд тогтмол дүн олгодог хамгаалалт бий. Онилсон эмчилгээ (targeted therapy), дархлааны эмчилгээ (immunotherapy) зэрэг өртөг өндөртэй эмчилгээ нэмэгдэхийн хэрээр, бодит зардлын даатгалын нөхөж амжаагүй зайг нөхөх үүрэгтэйгээр анхаарал татаж байна. Ийнхүү онош тогтоох нөхөн олговор, бодит зардлын даатгал, тогтмол дүнт хамгаалалт нь бие биенээ орлодог биш, харин давхцах болон дутуу хэсэг нь өөр өөр, нэг нэгнээ нөхдөг гэж ойлгох нь дөхөм.
Хамгаалалтаа шалгахдаа одоо байгаа гэрээндээ юу давхцаж, юу дутаж байгаа, бодит эмчилгээнд өөрийн халаасаас голдуу ямар зардал гарч байгааг эхлээд харах нь тустай. Бас нэг чухал зүйл бол хорт хавдрын онош тавигдсаны дараа шинэ хамгаалалтад хамрагдах нь хязгаарлагддаг эсвэл тухайн эрхтэн хамгаалалтаас хасагддаг тохиолдол их байдаг. Тиймээс "хэзээ" хянаж үзэх нь хамгаалалтын өргөнийг ихээхэн тодорхойлдог. Тодорхой шийдвэрийг зар сурталчилгаа биш, мэргэшсэн даатгалын зөвлөхтэй гэрээний нөхцөлийг хамт нягтлан гаргахыг зөвлөж байна.
Энэ нийтлэл нь ерөнхий мэдээллийн зорилготой бөгөөд хувь хүний даатгал, санхүүгийн зөвлөгөө болон эмчийн үзлэгийг орлохгүй. Эмчилгээний чиглэл, зардал, хамгаалалтын талаарх шийдвэрийг эмчлэгч эмч болон мэргэшсэн даатгалын зөвлөхтэй сайтар зөвлөлдөнө үү.